自2024年10月全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）上线以来★◈，中国人民银行广东省分行指导金融机构持续深化功能应用★◈，充分挖掘企业资金流数据作为优质信用信息的重要价值★◈，进一步畅通科技创新欧宝体育app登陆★◈、先进制造★◈、绿色发展★◈、民营小微★◈、农业农村等重点领域和薄弱环节的金融服务链条★◈，为做好金融“五篇大文章”提供了有力支撑★◈。截至目前★◈，广东辖区金融机构依托资金流信息平台查询中小微企业资金流信用信息5.8万笔★◈，向其发放贷款468.1亿元★◈，为实体经济高质量发展注入强劲金融动能★◈。

　　科创企业普遍存在“轻资产★◈、重研发如月莉亚★◈、缺抵押”的特点★◈，不易获得信贷支持★◈。为破解这一难题★◈，中国人民银行广东省分行积极引导金融机构依托资金流信息平台★◈，深度整合专利技术欧宝体育app登陆★◈、研发能力与资金往来等数据★◈，创新打造“资金流+脱核链贷”“资金流+技术流+信息流”等多元融资模式★◈，实现技术价值与信用评估的有机结合★◈，进一步打通融资堵点★◈，为科创企业高质量发展提供强有力的金融支撑★◈。

　　广东双睿科技有限公司是肇庆一家专业从事互联网技术及计算机软硬件系统技术开发的小微企业如月莉亚★◈，由于缺乏传统抵质押物★◈、核心企业结算周期延长而面临资金周转压力★◈。建设银行肇庆市分行依托资金流信息平台★◈，整合该企业与其核心企业的交易结算数据★◈、研发投入资金轨迹★◈，判断该企业与其核心企业供货回款周期较稳定★◈，且具有定期投入研发资金的能力★◈，便为企业打造“资金流+技术流+脱核链贷”专属贷款方案★◈，无需核心企业确权★◈，为企业核定200万元的纯信用贷款如月莉亚★◈。

　　数据是基础性战略资源★◈，也是催生新质生产力的关键★◈。在银行数字化转型道路上★◈，盘活沉睡数据资源★◈、打通各类数据共享渠道是重要基石★◈。中国人民银行广东省分行指导银行机构借助资金流信息平台这一数字化基础设施★◈，整合资金流信息和各类数据并深度应用★◈，支持开展信贷业务全流程数字化管理★◈，促进信贷资金高效投放★◈，提升风险监测水平★◈，为银行发展数字金融提供支撑★◈。

　　中国银行广东省分行构建资金流信息平台与信贷业务深度融合机制★◈，将资金流数据作为企业经营稳定性评估的重要依据★◈，企业资金流信用报告查询覆盖贷前★◈、贷中欧宝体育app登陆★◈、贷后全流程★◈。在贷款审批方面★◈，利用平台数据核实企业资料真实性★◈，缩短信贷审批流程★◈、减少客户资料提交次数★◈，做到让“数据多跑路如月莉亚★◈、企业少跑腿”★◈。在风险管理方面★◈，资金流数据帮助银行分析企业交易集中度和稳定性★◈，及时掌握企业经营趋势如月莉亚★◈，实现对异常资金流向的动态监测★◈，有效提升风险防控能力★◈。

　　小微企业和个体工商户是经济的“毛细血管”★◈，但由于经营稳定性差★◈、缺乏信用记录等原因★◈，其融资需求难以得到满足★◈。中国人民银行广东省分行推动资金流信息平台深度融入普惠金融服务★◈，创新性地将分散的经营流水★◈、交易记录等“软信息”转化为可量化★◈、可评估的信用资产★◈，让金融服务延伸至产业链末梢和县域乡村★◈。

　　潮州市饶平县坐拥136公里海岸线★◈，是粤东“渔业粮仓”欧宝体育app登陆★◈，针对当地水产养殖企业普遍存在“首贷户占比高★◈、有效抵质押不足”等融资痛点★◈，工商银行潮州分行量身定制“养殖e贷”特色产品★◈。该产品借助资金流信息平台为缺乏信用记录的“信用白户”进行画像★◈，整合企业银行流水★◈、上下游交易数据及养殖周期特征★◈，结合养殖周期设计差异化授信★◈，在饲料采购旺季提升额度★◈，销售回款后灵活调整还款节奏★◈。目前★◈，该行已为25家企业发放贷款超5000万元★◈，推动智能化养殖设备普及与环保网箱改造★◈，助力海洋牧场全产业链升级★◈。

　　绿色发展是实现经济转型升级的必由之路★◈。针对绿色产业普遍存在“投资周期长★◈、收益见效慢”等堵点★◈，中国人民银行广东省分行引导金融机构运用资金流信息平台★◈，通过整合企业环保投入如月莉亚★◈、清洁生产★◈、碳减排交易等绿色数据资产★◈，创新“资金流平台+特色产品+绿色产业链”等特色模式★◈，促进绿色数据到金融活水的价值转化★◈。

　　作为全国首个海上风电全产业链基地★◈，阳江以开发海上风电这一绿色能源为牵引★◈，基于产业发展实际需求欧宝体育app登陆★◈，创新推出“资金流信息平台+特色金融产品+海上风电产业链”全链融资模式欧宝体育app登陆★◈。针对某新能源阳江发电有限公司“阳江青洲六海上风电场项目”★◈，工商银行阳江分行通过资金流信息平台监测项目设备采购付款节点及承包商结算周期等信息如月莉亚★◈，发放6亿元绿色贷款用于该公司采购低噪音风机等环保设施★◈。针对海上风电产业链装备制造领域★◈，工商银行阳江分行通过资金流数据实时掌握企业海上风电机组生产★◈、设备配套及供应链资金流动情况如月莉亚★◈，为海上风电项目上下游企业提供精准金融服务★◈，有效助推海上风电产业集群融链★◈、固链★◈。

　　随着人口老龄化加速★◈，养老服务领域的资金需求呈现刚性增长★◈，但养老机构普遍面临“重资产欧宝体育app登陆★◈、投入大★◈、运营周期长★◈、回报见效慢”等资金供需矛盾★◈。针对这一结构性矛盾★◈，中国人民银行广东省分行引导金融机构依托资金流信息平台★◈，深度整合养老机构运营流水稳定性★◈、政府补贴规律性★◈、会员缴费持续性等多个数据维度★◈，构建更加精准的适老化金融服务体系★◈，让金融资源精准对接银发经济的多样化需求★◈。

　　云浮禅孝养老服务有限公司运营10余个养老站点★◈，涵盖居家照护★◈、社区日间照料等多种场景★◈，却因智能护理床★◈、无障碍设施等升级项目陷入资金瓶颈★◈。建设银行云浮市分行依托资金流信息平台打开新路径★◈，通过平台快速整合其分散在3家银行的资金数据★◈，清晰呈现“双现金流”特征——每月初集中到账的老人入住收费流水波动幅度始终控制在稳定范围内★◈，且与日常运营开销★◈、员工薪资发放等流出数据匹配度极高★◈。两者共同形成稳定的资金沉淀★◈，基于这些动态数据构建的信用评估模型★◈，银行将企业资金稳定性转化为可量化的授信依据★◈，从数据核验到100万元信用贷款发放仅用1天★◈，专项支持智能适老化设备采购★◈。

　　下一步★◈，中国人民银行广东省分行将持续深化资金流信息平台应用★◈，推动“数据穿透+产业适配”模式向更多场景延伸★◈，让平台成为金融服务实体经济的“透视镜”★◈，为做好金融“五篇大文章”贡献更多广东经验★◈。欧宝体育app★◈！欧宝娱乐★◈。欧宝体育